Nel secondo semestre del 2022 l’importo medio richiesto
in Liguria per un mutuo prima casa è sceso a 127.531 euro, valore
in calo del 7,8% rispetto allo stesso periodo del 2021; la diminuzione è
la più alta rilevata nella Penisola. Il dato arriva dall’analisi
congiunta realizzata da Facile.it e Mutui.it
che ha evidenziato come, per far fronte all’aumento dei tassi di interesse,
pur di non rinunciare alla casa gli aspiranti mutuatari liguri si siano orientati
su importi più contenuti. Una tendenza confermata anche dai dati preliminari
relativi al 2023, che vedono la domanda media scendere ulteriormente a 123.568
euro.
«La diminuzione graduale degli
importi è strettamente legato all’aumento dei tassi di interesse», spiegano gli
esperti di Facile.it. «In
alcuni casi è l’aspirante mutuatario che prova ad alleggerire la rata mensile,
in altri è la banca stessa che, per preservare il rapporto rata/reddito, è
costretta a ridimensionare la richiesta».
Il calo dell’importo
ha determinato una riduzione dell’LTV, ovvero il rapporto tra valore del
mutuo e quello dell’immobile, che in dodici mesi passa dall’83% del secondo
semestre 2021 all’80%.
Sono tanti i
mutuatari che, avendo firmato negli scorsi anni un finanziamento a tasso
variabile, per far fronte agli aumenti cercano nuove soluzioni e questo ha
determinato una nuova impennata delle surroghe le quali, secondo l’analisi
Facile.it, nei primi due mesi del 2023 hanno rappresentato il 14% del totale
domande di finanziamento raccolte in Liguria, valore più che raddoppiato
(+107%) rispetto allo stesso periodo dello scorso anno.
Dati interessanti
emergono anche se si guarda al tipo di tasso cui vengono indicizzati i finanziamenti
liguri per l’acquisto della prima casa: a livello regionale il 60% delle domande totali
presentate erano per un tasso variabile/variabile con cap (vs 39% tasso
fisso).
Rallentano le compravendite immobiliari
L’aumento dei
tassi dei mutui ha generalmente un impatto anche sulle compravendite e i dati
ufficiali di settore***, elaborati da
Facile.it, sembrano confermare questo collegamento. Se nella prima parte della
scorso anno le compravendite di immobili residenziali
in Liguria sono aumentate in modo rilevante (+13% nel primo semestre 2022
rispetto a quello del 2021), a partire dalla seconda metà dell'anno, con l'inizio
dell'incremento dei tassi dei mutui, gli scambi sono rallentati significativamente
tanto è vero che, nel secondo semestre 2022, sono diminuiti del 2%
rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. A livello provinciale,
da luglio a dicembre, il calo maggiore è stato rilevato a Savona (-6%).
I tassi oggi
Ma quali sono
le condizioni di mercato per chi oggi vuole sottoscrivere un mutuo prima
casa? Di sicuro meno favorevoli rispetto al passato tanto che, secondo le
simulazioni di Facile.it per un finanziamento medio**, i tassi fissi (Taeg) disponibili oggi online partono
da circa 3,71% (era 1,64% dodici mesi fa), con una rata mensile superiore
di oltre 120 euro rispetto allo scorso anno (ovvero 36mila euro
in più di interessi se si considera l’intera durata del finanziamento).
Se si guarda,
invece, al variabile, i tassi (Taeg) disponibili online partono da 3,52%
(era 0,77% a marzo 2022), con una rata iniziale da 615 euro, circa 156
euro in più rispetto a solamente dodici mesi fa.
«Nella situazione attuale,
caratterizzata da un aumento costante dei tassi, scegliere il mutuo “giusto”
può essere un’operazione più complessa rispetto al passato», continuano da
Facile.it «Non
esiste, in assoluto, una soluzione migliore o peggiore in quanto ci sono
diversi fattori che incidono sulla decisione finale, come la capacità reddituale,
l’età, la propensione al rischio e le caratteristiche stesse dell’immobile oggetto
di mutuo; proprio per questo, affidarsi a consulenti esperti che sappiano identificare
la soluzione più adatta alle esigenze dell’aspirante mutuatario.».
* L’analisi
è stata realizzata su un campione di oltre 13.000 richieste di mutuo raccolte
in Liguria tramite Facile.it e Mutui.it tra luglio 2021 e febbraio 2023.
**
Le simulazioni sono state realizzate tenendo in considerazione i tassi disponibili
su Facile.it in data 13 marzo 2023 e 21 marzo 2022 considerando un mutuo da
126.000 euro in 25 anni, LTV 70%.
***
Fonte: elaborazione Facile.it su dati provvisori Osservatorio Immobiliare
Agenzia delle Entrate.
Immagine © PaeGAG
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